Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — что это?

Вы уже создали свою финансовую подушку безопасности (как минимум у Вас должно лежать три месячных семейных дохода на депозите), и теперь решили вложить деньги во что-то более выгодное и рискованное?

Но, как начинающий инвестор Вы понимаете, что самостоятельное инвестирование в ценные бумаги или другие инструменты требует специальных знаний и навыков (как минимум нужно понимать и разбираться в том, во что Вы собираетесь инвестировать). Тогда Вам стоит попробовать тот инструмент, который подходит начинающим — паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Что такое ПИФ.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это инвестиционный инструмент объединяющий денежные средства разных инвесторов и вкладывающий их в какие-то финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость, валюту других стран или другие.

Паевые инвестиционные фоны (ПИФы)

Стать инвестором можно купить один или несколько паев любой из управляющей компании. В настоящее время это можно сделать on-line не отходя от компьютера или не выпуская телефон из рук.

Пай можно купить или продать в любое время (для открытых паевых фондов). В идеальной ситуации цена пая растет с каждым днем. Через какое-то время Вы можете его погасить и получить свои деньги обратно и заработать на разнице в стоимости. Но стоимость пая может и падать, тогда продав паи по более низкой цене — Вы потеряете.

Решает куда и когда инвестировать средства фонда управляющая компания (УК), в зависимости от своей инвестиционной стратегии.


Инвестиционная декларация каждого ПИФа четко регламентирует: какую долю средств и во что может вложить управляющая компания.

А следит за честностью сделок специализированный депозитарий, который хранит информацию о количестве пайщиков, количестве паев у каждого из пайщиков и рассчитывает стоимость пая ежедневно.

Какие ПИФы бывают?

Направление инвестиций — это основная характеристика ПИФа. Одни могут вкладывать в акции, другие в облигации, третьи в валюту, четвертые в облигации и акции и так далее. Вариантов множество так, как могут быть отраслевые фонды акций — это те фонды, которые инвестируют в акции компаний определенной отрасли.

Существуют еще фонды для опытных (квалифицированных) инвесторов — они могут вкладывать средства в любые активы и они чаще всего более доходные, но и более рискованные.

Следующий критерий, по которому можно разделить фонды — это сроки продажи/покупки паев.

  • Открытые ПИФы. Паи этих фондов можно покупать и погашать (продавать) каждый рабочий день. Деньги от операций по погашению паев поступают на Ваш счет через несколько рабочих дней.
  • Интервальные ПИФы. Купить или погасить паи таких фондов можно только в определенный срок (например с 1 июня по 15 июня). Таких интервалов может быть несколько в одном году.
  • Закрыты ПИФы. Паи фондов такого типа можно купить только один раз — при формировании фонда), а погасить можно только при его закрытии.

В чем плюсы?

  • Доступность. Начальная сумма вложений от 100 рублей.
  • Профессионализм УК. Вашими средствами будут управлять профессиональные инвесторы.
  • Ликвидность. Купить и продать пай можно в любое время по выгодной цене.
  • Льготное налогообложение. Вы не платите НДФЛ с дохода от инвестирования в ПИФы, если владели паями больше 3-х лет.

Какова цена пая?

Как мы уже говорили выше — цена пая меняется каждый день. Зависит она от стоимости активов фонда.

Определить результат работу УК поможет график изменения стоимости пая за прошедшие года. Смотреть желательно на временной интервал от 3-х лет.

При покупке/продаже паев некоторые УК взымают комиссию (надбавку/скидку), которая равна примерно 1-3% в зависимости от суммы инвестирования.

Пример. Вы покупаете паи фонда стоимостью 1000 рублей на сумму в 10 000 рублей с надбавкой 1%. Стоимость одного пая получается равна

1 000 х 1.01 = 1010 рублей

10 000 / 1010 = 9.9 паев

Через 90 дней стоимость пая поднялась до 1035 рублей. Вы решаете продать паи, но в условиях фонда прописано, что если Вы владели паями менее 180 дней скидка составит 1%.

1035 х 0.99 = 1024.65

9.9 х 1024.65 = 10144.035 рублей

Ваша прибыль составила 144.035 рублей, а это 1,44035%. Так как Вы владели паями меньше 3-х лет необходимо заплатить НДФЛ 13% с дохода.

144.035 х 0,13 = 18,73 руб.

Заключение.

В этой статье мы разобрали что такое ПИФ.

Надеюсь Вам стало более понятна суть ПИФов и Вы сделали свой выбор.

Более подробный обзор по особенностям фондов, как их выбирать, где найти подробную информацию читайте в следующих статьях.

Если у Вас остались вопросы пишите в комментариях — обсудим.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — что это?: 1 комментарий

  • Уведомление:1 000 000 рублей за 12-24 месяцев. - SavingLab.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *